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      王均金提出，互聯網金融離不開法律法規的保障，應盡快以立法的形式明確互聯網金融機構的性質和法律地位，對其組織形式、準入資格、經營模式、風險防范、監督管理和處罰措施等進行規范。進一步提高前瞻能力，在現有法規、制度基礎上，對其進行動態修訂、補充與完善，彌補現有監管制度在覆蓋互聯網金融方面的空白；加快互聯網金融技術部門規則和國家標準的制定，互聯網涉及的技術環節較多，對于互聯網金融國家標準的制定工作應盡快提上日程。

     “盡管互聯網金融目前還不足以構成即時巨大的系統性風險，但隨著互聯網金融的‘野蠻生長’，可能間接傳導影響到金融體系的安全與穩定，由此也會形成實質性的沖擊。為促進互聯網金融的健康發展，必須規范。”全國人大代表、均瑤集團董事長王均金認為。

     均瑤集團是上海華瑞銀行的主要發起機構之一。由此，王均金在本屆兩會期間專門針對互聯網金融領域的風險做了調研，針對時下一些P2P運作者攜款“跑路”的癥結做了一番梳理。在此基礎上，針對野蠻生長的互聯網金融江湖，監管機構如何建設更有效的制度，起草了一份議案——《關于促進互聯網金融健康發展的建議》。

P2P“跑路癥結”形成

     現任均瑤集團董事長的王均金，兼任上海吉祥航空股份有限公司董事長，江蘇無錫商業大廈集團有限公司董事長，上海市世界外國語小學、中學董事長。

在王均金看來，我國互聯網金融的飛速發展與創新，很大程度上得益于監管部門的寬容與善意。互聯網金融既是金融行業的創新和發展，也是對傳統金融的重要補充，其零距離、低成本、參與的民主性和自由度等特點，決定了互聯網金融具有旺盛的生命力和創造力。

     近兩年來，我國互聯網金融已經形成六大較為清晰的架構，分別為P2P貸款、第三方支付、小貸公司、眾籌融資、互聯網整合銷售金融產品、互聯網貨幣，并以此主脈絡為發展方向。

     但是，互聯網金融的風險也開始陸續暴露。王均金指出，從這些風險事件可以看出，既有帶著不良目的惡意詐騙、卷款跑路的行為，也有由于技術、專業能力和資本的不足，造成經營困難從而卷款跑路。

     但不管出于何種目的，“跑路”現象嚴重損害公眾利益，給社會穩定帶來諸多問題，也同時給這個新興的行業帶來信用危機。

     2014年9月，上海華瑞銀行正式獲批籌建，根據春節后上海銀監局公布的信息，這家注冊資本30億元的民營銀行，經營范圍包括吸收公眾存款，發放短期、中期和長期貸款，辦理結算和票據等業務，暫時未見互聯網金融方面的業務。銀監局還建議，其未來的經營方向，應以主要服務區內小微企業和社會大眾為己任，為探索民營銀行經營管理模式作出貢獻。

資金安全“全覆蓋”監管

     王均金此份議案還分析了互聯網金融出現的危機，給實體金融帶來的沖擊，以及傳統金融與互聯網金融相互競爭、相互依存的邏輯關系。同時，傳統金融業監管的嚴格性與互聯網金融瘋長的自由性，存在顯性沖突。

王均金認為，對于可能引發系統性、區域性風險的苗頭和隱患，應堅決劃出“紅線”，列出“負面清單”。

     他舉例稱，比如，P2P行業未來應有所為有所不為，明確其不能做資金池，P2P平臺不能通過與投資者簽協議，先把錢圈進來后再找借款項目，因為這樣就等同于銀行中介，是絕對不能碰的紅線之一。

      王均金提出的監管思路，看起來比目前暫行的規范要嚴格得多。他認為，互聯網金融應盡快明確網絡融資納入社會融資總量、虛擬貨幣納入金融監管范疇，余額寶等貨幣投資的銀行存款納入存款準備金管理，網絡融資平臺納入央行反洗錢監管等，為互聯網金融規范和有序發展提供依據。

     “雖然也有審慎經營、恪盡職守的信譽平臺，確實為我國盤活金融存量、普惠大眾做出了貢獻。但是宏觀背景和行業變化產生的巨大市場風險，讓相對弱小的互聯網金融機構難以持續抵抗風險。”王均金從互聯網金融行業角度觀之，認為這一領域進一步的規范時機已到。對此，他從多個角度提出了監管制度的創新建議。

      首先便是完善監管規則。從資金安全考慮，不做資金池、不做虛假項目、不自融、不擔保，并引入完全獨立毫無關聯的第三方機構進行資金監管。

      在這個環節，他提出了“全覆蓋”監管模式。主要從三個方面展開：一是市場準入監管。王均金認為應提高互聯網平臺準入門檻，對互聯網金融機構的設立進行審批。審核要點包括：金融機構存在的必要性和生存能力等，從企業運營資金、系統安全技術上嚴格把關。

      二是市場運作過程監管，即對互聯網金融機構經營過程中的日常監督、流動性監管，主要包括業務范圍、流動性、資產質量、市場風險等監督；同時，通過第三方機構（銀行或第三方支付機構）的資金監管，控制資金的流程，防范平臺在資金交易過程中的不規則，杜絕平臺的監守自盜。

    其三，是市場退出的事后監管，對違規操作和瀕臨破產的互聯網金融機構實施市場退出處理。

設立國家標準“風險準備金”

     互聯網金融創新層出不窮，這不僅意味著新的金融模式的出現，也意味著需要新的監管法規。而當前互聯網金融的監管法規尚不完善，有些互聯網金融模式已經涌現，但相關監管規定還處于滯后狀態。市場也期待監管機關盡快完善互聯網金融相關領域的監管。

     王均金提出，互聯網金融離不開法律法規的保障，應盡快以立法的形式明確互聯網金融機構的性質和法律地位，對其組織形式、準入資格、經營模式、風險防范、監督管理和處罰措施等進行規范。進一步提高前瞻能力，在現有法規、制度基礎上，對其進行動態修訂、補充與完善，彌補現有監管制度在覆蓋互聯網金融方面的空白；加快互聯網金融技術部門規則和國家標準的制定，互聯網涉及的技術環節較多，對于互聯網金融國家標準的制定工作應盡快提上日程。除了要立法新政，還要修改或者廢除一些有礙互聯網金融發展的陳舊法律條款，政府部門應做好適當的監管，做到有法可尋、有法可依，使互聯網金融會茁壯成長。

        同時，發揮行業自律管理作用，在省會城市組建互聯網金融協會。他建議：“由國務院牽頭批準央行、證監會、銀監會、保監會等相關部門聯合在省會城市組建互聯網金融協會。”

    還要設置實質性的風控措施，建立企業風控系統與線下審核雙保險機制。準備相應的“風險準備金”運行措施。即從每筆借款中計提一定比例（一般為2%-3%）作為風險準備金。出現壞賬，則先用平臺準備的風險準備金墊付，再去催收。若壞賬高于風險準備金時，則會暫停墊付。因此，在投資人沒有抵押物做保障時，只依靠風險準備金作為本息保障的承諾也隱藏一定的風險。

       此外，加強與第三方資金支付合作，學習國外先進運營體系和管理方法。完善數據使用的管理，并進行相關立法，構建適應未來互聯網世界、滿足互聯網金融要求的數據信息市場。